Kunder som har blivit AML-blockade eller avslutade pga uteblivet svar på begäran om kundkännedomsuppgifter, bristande kundkännedoms underlag eller överträdelser av kontovillkor/spelregler/lag behöver kontrolleras innan konto kan återaktiveras.

 Bland avslutade kunder finns personer som rapporterats till FIPO.

Kontrollera: 

Vilket område har avslutat kunden via spärrlistan? 

• FCP- eskalera ärendet till SQinves
  • Har kunden avslutats innan dec 2024 pga uteblivet svar på KYC, KYC äger hanteringen
• KYC- Följ rutinen nedan
• Förtydligande av ägarskap, spärrkoder: 
  
  
  

• 1, 2, 5, 6	FCP	FCP äger hela processen från bedömning till beslut.
  3	KYC eller FCP	Beror på tidpunkt för avslut och bakomliggande orsak.
  4	KYC	KYC äger hela processen.

När avslutades kunden?

• Inom 12 månader- Inhämta KYC från den tidpunkt vi urspungligen efterfrågat KYC
• Över 12 månader sedan- Inhämta ny KYC (kan räcka med Svensk faktakontroll) och fokusera på hur kundens medel/transaktioner ser ut i nutid

Hantering:

1. Kontrollera anledning till varför kund har blivit avslutad via spärrlistan (spärrkod) och tidigare ärenden
2. Dokumentera det inkommande ärendet med Terminated customer- Reactive Request som closure code
   1. Om kund ringer in med förfrågan, räcker det med att endast skapa ett KYC-WF som leder till antingen "Reactivated" eller "Activated" 
3. Utred beslut om kunden kan återaktiveras direkt med ett rimligt max-tak + spärr i butik baserat på taxerad inkomst eller om det finns behov av utökad kundkännedom för förklaring till tidigare beteende
   1. Beslutet ska grundas i varför kunden tidigare blivit spärrad, avslutad och/eller fipo-rapporterad. Tillräcklig kundkännedom ska inhämtas för att hantera risken vid återöppning
   2. Om behov av inhämtning av kontoutdrag - säkerställ kundens mailadress och informera om Kreditz eller underlag via mail 
4. Skapa ett High risk ärende i POB och inhämta KYC och hantera enligt vanlig rutin
   1. Dokumentera i solution memo med info om att ärendet skapas pga förfrågan om återöppning
5. Om kontot får återaktiveras: 
   1. Gå till fliken "fipo" och sen "rapporterade kunder"
   2. Sök upp kontoindex och klicka på vald kontoindex
   3. Ändra "tillåt aktivt konto" till "ja"
   4. Ändra Closure Code i KYC-WF ärende till Terminated Customer Reactivated 
      
6. Ta bort kund från spärrlistan
   1. Om misstankar inte längre kvarstår och tillräckligt underlag inkommit inom 1 månad, ska tidigare FIPO-rapport återkallas med information till Finanspolisen.
7. Använd relevanta åtgärder vid behov i samband med återöppning
   1. Max-tak på insättningsgräns & retail block etc.
8. Om konto inte får återaktiveras, dokumentera och spara med closure code Terminated Customer - Not Reactivated